Kredyt jest zobowiązaniem finansowym, które wymaga regularnych spłat. Moment rozpoczęcia spłaty kredytu zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj kredytu i umowy zawartej między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. W przypadku większości kredytów ratalnych pierwsza płatność należy zapłacić już w miesiącu następującym po otrzymaniu środków. Natomiast dla innych typów produktów finansowych może obowiązywać inny harmonogram spłat lub okres „okienka” bezpłatnej raty początkowej.
Jak działa spłata kredytu?
Kiedy decydujemy się na wzięcie kredytu, zazwyczaj skupiamy swoją uwagę na tym, jaką kwotę otrzymamy i ile będziemy musieli spłacić. Jednak równie ważne jest to, aby poznać proces spłaty kredytu i dowiedzieć się, kiedy właściwie zaczyna ona przynosić efekty.
Spłata kredytu polega na regularnym dokonywaniu rat w określonym terminie. W przypadku większości pożyczek ratalnych są one ustalane miesięcznie lub co dwa tygodnie. Każda rata składa się z części kapitału oraz odsetek naliczanych przez bank lub instytucję finansową udzielającą pożyczki.
Podczas pierwszych lat spłacania większą część rat stanowią odsetki – im wyższa kwota zadłużenia oraz bardziej ryzykowne dla banku warunki umowy (np.: brak poręczenia), tym więcej trzeba zapłacić za korzystanie ze środków finansowych podczas pierwszych etapów zwrotu pieniędzy
Z biegiem czasu sytuacja ulega zmianom – stopniowo coraz mniejsza ilość wpłaconych pieniędzy zostaje przeznaczona na pokrycie kosztów obsługujących naszą połączkę a coraz więcej idzie do „spadającego” salda zadłużeń czyli samego kapitału.
Ważne jest, aby pamiętać, że spłata kredytu nie kończy się w momencie wpłacenia ostatniej raty. Wiele instytucji finansowych pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę lub dodatkowe koszty związane z zamknięciem umowy.
Często pojawiającym się pytaniem jest też to, czy warto przyspieszyć proces spłaty kredytu i dokonywać większych wpłat niż wymagają tego warunki umowy. Odpowiedź na to pytanie może być różna dla każdego przypadku – jeśli nasza sytuacja finansowa pozawala nam na regularne oszczędzanie i chcemy szybciej odprawić się z długów oraz uniknąć ponoszenia wyższych kosztów (np.: prowizja) wynikających ze stosowania innych usług bankowych – takie rozwiązania mogą okazać bardzo korzystnym posunięciem.
Ostatecznie jednak decyzja o tempo zwrotu zadłużeń powinna być uzależniona od indywidualnej sytuacji materialnej klienta – należy uwzględnić zarówno stałe miesięczne dochody jak również wszelkie potencjalnie zmienne źródła przychodów czy też nadchodzące planowane zakupy/potrzymiesięczny budżet domowy.
Podsumowując: Spłacone raty mają skutki ekonomicznego działania dopiero gdy są one rzeczywiście przeznaczane na spłatę kapitału. Nie powinniśmy jednak zapominać, że w przypadku kredytów zawsze opłaca się przeprowadzić obliczenia przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie lub zawieszeniu umowy – tylko w ten sposób będziemy mogli dokonać świadomego wyboru i uniknąć niepotrzebnych kosztów.
Wezwanie do działania: Sprawdź, kiedy rozpoczyna się spłata twojego kredytu! Odwiedź stronę Days and Places i skorzystaj z dostępnych tam narzędzi.
Link tag HTML : Days and Places
